Микрокредитная компания (МКК): права заемщиков, отличия от МФК

В марте 2016 года были приняты поправки в законодательство, которые разделили микрофинансовые организации на два вида: МФК и МКК. С этого момента к ним предъявляются различные требования, и они наделены разными правами.

Что такое микрокредитная компания (МКК) и что ее отличает от МФК?

Микрокредитная компания – это разновидность микрофинансовой организации (МФО). В свою очередь, МФО – это юридическое лицо, которое предоставляет услуги по предоставлению микрозаймов. В своей деятельности подобные предприятия должны соблюдать положения Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовых организациях».

Изначально разницы между МКК и МФК не было. Но впоследствии пришлось разделить эти понятия и определить сферы их деятельности для более досконального контроля за их функционированием.

Теперь микрокредитная компания – это вид МФО, которая имеет право:

  • выдавать займы физическим лицам на максимальную сумму 500 тыс. руб. (МФК – до 1 млн. руб.);
  • лимит на займ для юридического лица составляет 3 млн. руб. (аналогично и МФК).

МКК не разрешается:

  • принимать вклады от третьих лиц, т.е. тех, кто не является собственником данной организации (МФК имеет такое право);
  • принимать заявки на займы и затем выдавать их удаленно. МФК так поступать имеют право, если сумма кредита не превышает 15 тыс. руб..

Какие требования должны выполнять МКК перед государством в отношении займов?

Микрокредитная компания может выдавать займы до 500 и 1000 тыс. руб. физическим и юридическим лицам соответственно. Она обязана создавать резервы на возможные потери. Кроме того, для того, чтобы государство разрешило МКК выдавать займы физическим и юридическим лицам, такая организация должна соблюдать такие требования:

  • соблюдать принцип достаточности уставного капитала;
  • соблюдать принцип ликвидности;
  • соблюдать самостоятельно идентификацию клиентов;
  • в обязательном порядке являться членом саморегулируемой организации, которая будет осуществлять надзор за деятельностью компании.

Если же МКК будет уличена в том, что не соблюдает требования закона, то она подвергнется банковскому надзору. Также это может быть в случае, если СРО, членом которой является микрокредитная компания, сама является объектом проверки.

Правила онлайн-займов в МКК

Для того, чтобы выдать денежные средства физическому лицу, сначала необходимо провести его идентификацию. Она может быть полной или частичной (упрощенная). Вторая выполняется тремя способами, один из которых заключается в передаче документов в электронном виде. Однако новыми поправками в закон такой вид представления сведений о себе запрещен всем МФО.

Поэтому отправить документы для предварительного одобрения займа клиент имеет право, но для того, чтобы получить денежные средства, он должен хотя бы один раз посетить офис организации. Некоторые МКК предоставляют такую услугу, как визит своего представителя в офис или домой к заемщику.

Тем самым они проводят идентификацию клиента, что не нарушает законодательных норм. Во второй и последующий разы заемщик может не посещать организацию и не встречаться с ее представителем. Но полностью обслуживать граждан дистанционно такие организации не имеют права. Это относится к любой сумме ссуды.

Преимущества получения заема в МКК

По новым требованиям закона МФК более приближены к кредитным организациям, поэтому теперь к ним предъявляется в том числе и требование о минимальном уставном капитале. Такое условие может привести к росту процентных ставок. Следовательно, клиентам становится более выгодно обращаться за ссудами именно в микрофинансовые компании.

преимущества займовпреимущества займов

Права заемщика

Заемщик микрокредитной компании имеет такие права:

  • потребовать, чтобы МКК исключила из текста договора те пункты, которые противоречат нормам закона;
  • получать по запросу информацию о произведенных платежах, задолженности на текущую дату;
  • получить график будущих платежей по займу;
  • получать на бесплатной основе информацию о просроченных платежах не позднее недели после установленной даты платежа;
  • в спорных ситуациях подавать исковое заявление в судебную инстанцию по месту жительства;
  • в случае процентного займа требовать, чтобы размер неустойки не превышал 20% годовых;
  • при беспроцентном займе размер неустойки должен быть не более 36,5% годовых.

права заемщика

Если вам кажется, что микрофинансовая компания нарушает ваши права, коллекторы превышают полномочия, обратитесь на форумы должников. Там есть все ответы, как вести себя, как отвечать людям, которые «выбивают» долги.

Как проверить легальность МКК?

Легальность деятельности МКК очень просто проверить через сайт ЦБ РФ. Для этого нужно выполнить следующие действия.

    1. Зайти на страницу https://www.cbr.ru/links/fmp_check/.
  1. Появится страница с двумя колонками:

МКК

В левой можно найти информацию о банках, в правой – об остальных участниках финансового рынка. Сведения о МКК следует искать справа.

Поиск можно осуществлять по различным параметрам: название организации, ОГРН или ИНН.

  1. Далее нужно выбрать необходимый параметр (например, название МКК – Метрокредит) и нажать «Найти».
  2. Внизу таблицы с входными данными появится строка с информацией по искомому субъекту:

мкк

Как видно на картинке, компания «Микрокредит» находится в реестре ЦБ РФ, имеет ИНН и ОГРН. Поэтому в нее можно смело обращаться за займом.

Заключение

С марта 2016 года микрофинансовые организации должны принадлежать к одному из их видов – МФК или МКК. Эти два типа компаний наделены различными правами в области выдачи микрозаймов, к ним предъявляются различные требования. При выборе организации потенциальному клиенту рекомендуется проверить легальность деятельности МКК на сайте Центрального Банка РФ.